Use Case · Versicherung & Finance
Schuldscheine
Schuldscheindarlehen als PDF automatisch ausgelesen: Zinssätze, Tilgungsstrukturen, Laufzeiten, Konditionen und Covenants extrahiert, validiert und in Kernbanksystem und Treasury übertragen. Keine manuelle Dateneingabe.
Warum Schuldscheine ein Hebel sind
20 Seiten PDF. 45 Minuten Abtippen. Pro Dokument.
Schuldscheindarlehen sind ein Kernprodukt im deutschen Kapitalmarkt.
Sie kommen als PDF: 10-30 Seiten Vertragswerk mit Zinssätzen, Tilgungsstrukturen, Laufzeiten, Margen, Covenants, Kündigungsrechten und Sonderkonditionen. Jedes Dokument muss gelesen, die relevanten Daten identifiziert und manuell in das Kernbanksystem, das Treasury-System und die Wertpapierabwicklung eingegeben werden.
In der Praxis: Ein Mitarbeiter im Back-Office öffnet das PDF, sucht die Zinskonditionen (oft über mehrere Seiten verteilt, mit Referenzzinssätzen, Margenaufschlägen und Zinsanpassungsklauseln), identifiziert die Tilgungsstruktur (Endfällig? Ratentilgung? Annuität?), notiert Laufzeit, Kündigungsrechte und Covenants, und tippt alles in die Systeme ein. Pro Schuldschein: 30-60 Minuten. Bei 50-150 neuen Schuldscheinen pro Quartal: 25-150 Stunden reine Dateneingabe.
Das Risiko: Ein falsch übertragener Zinssatz bedeutet falsche Zinsabgrenzung, falsche Portfolio-Bewertung und falsche P&L. Ein übersehener Covenant bedeutet ein verpasstes Reporting. Fehler fallen oft erst bei der Quartalsabstimmung auf, wenn die Korrektur aufwendig und die Folgekosten bereits entstanden sind.
So verändert sich der Prozess
Vorher / Nachher
pro Schuldscheindarlehen (inkl. Prüfung)
Die Lösung im Detail
Wie wir Schuldschein-Verarbeitung automatisieren
01
Intelligente Dokumentenerfassung
Schuldschein-PDFs werden automatisch erfasst: per E-Mail-Eingang, Upload-Portal oder Datenraum-Integration. Der AI-Agent erkennt den Dokumententyp, identifiziert die Struktur (Hauptvertrag, Anhänge, Anlagen, Nachträge) und beginnt die Verarbeitung.
Automatische E-Mail-Überwachung. Datenraum-Integration (Intralinks, Merrill). ABBYY Document Intelligence für Layout-Erkennung. Erkennung von Nachträgen und Ergänzungen zu bestehenden Verträgen.
02
Kontextbasierte Datenextraktion
Der AI-Agent liest den gesamten Vertrag und extrahiert nicht nur einzelne Zahlen, sondern versteht den Kontext: Welcher Zinssatz gilt ab wann? Welche Marge auf welchen Referenzzins? Welche Tilgungsstruktur mit welchen Bedingungen? Welche Covenants mit welchen Schwellenwerten?
03
Validierung & Plausibilitätsprüfung
Extrahierte Daten werden automatisch validiert: Zinssatz im Marktbereich? Laufzeit plausibel? Tilgungsstruktur konsistent mit Nominal und Laufzeit? Abgleich mit bereits erfassten Schuldscheinen desselben Emittenten. Auffälligkeiten werden markiert.
Marktdatenabgleich für Zinssätze. Konsistenzprüfung innerhalb des Dokuments. Vergleich mit historischen Daten desselben Emittenten. Automatische Erkennung von Duplikaten und Nachträgen.
04
System-Übertragung & Covenant-Tracking
Validierte Daten werden automatisch in die Zielsysteme übertragen: Kernbanksystem (Stammdaten, Zinskonditionen), Treasury-System (Cashflow-Projektion, Zinsabgrenzung), Wertpapierabwicklung (Bestandsführung). Covenants werden in einem separaten Tracking erfasst mit Erinnerungen für Meldetermine.
RPA-Bots für Legacy-Systeme, APIs wo verfügbar. Automatische Cashflow-Generierung. Covenant-Dashboard mit Fälligkeiten und Erinnerungen. Vollständiger Audit-Trail pro Dokument.
Ergebnisse
Was Schuldschein-Automatisierung typischerweise liefert
70 %
Aufwand
0
fehler
5 Min
pro Dokument
100 %
Tracking
Der größte Hebel ist nicht die Geschwindigkeit, sondern die Genauigkeit. Ein falsch übertragener Zinssatz von 0,1% auf ein Nominal von €50 Mio. bedeutet €50.000 falsche Zinsabgrenzung pro Jahr.
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